hyeongwoo bba433308a Wave K: 잔여 패리티 갭 완결 (패리티 80%→~87%)

패리티 분석의 남은 갭(온보딩·KYC·3자대사·ISO전문·계정체계·비기능)을 마무리.

■ 가맹점 생애주기 (75→90)
- mm_application(230): 온보딩/언더라이팅 심사(RECEIVED/UNDERWRITING/APPROVED/REJECTED).
- mm_kyc(1,150): KYC/AML 5종(IDENTITY/SANCTION/PEP/AML/CREDIT).
- 서비스 MM_ONBOARD(상태기계+MID발급, 부적법전이 거부)·MM_KYC_CHECK.

■ 원장·회계·대사 (80→90)
- lg_account(10): 계정과목 — suspense(미결)/clearing(정산대기) 분리.
- rc_3way(16,185): 3자대사 카드망↔내부원장↔은행입금. 서비스 RC_3WAY.

■ 클리어링·수수료 (75→85, 88→90)
- cl_presentment 프레젠트먼트 윈도우·late_flag, interchange downgrade(56,912).
- ISO8583 취소전문 0420, MONTHLY_DISCOUNT 펀딩모델 활성화(94,376).

■ 비기능 (50→58)
- docs/OPS_RUNBOOK.md: HA/DR·PCI·데이터보존·규제 설계 명시(코드불가 영역 정직 구분).

■ 화면·검증
- 시스템현황에 온보딩·KYC·3자대사 패널.
- 통합빌드 error 0, 5,915 서비스, 3본 실호출 검증(상태기계 부적법전이 거부), 6단체인 COMMIT OK, 미결2PC 0.
- 패리티 재채점 ≈87/100.

Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 (1M context) <noreply@anthropic.com>

2026-07-23 14:30:49 +09:00

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Raw Blame History

실제 매입시스템 대비 패리티 분석 — acquire-core-x

질문: "이 정도면 거의 실제 매입시스템과 동일한가?" 방법: 실제 카드 매입사(acquirer processor)의 표준 능력 모델을 기준 루브릭으로 삼아 (딥리서치 검증 출처: OCC Merchant Processing Handbook, Fed Philadelphia Clearing& Settlement, Berlin Group ISO 8583, Visa/Mastercard 규정, BC Card), 우리 시스템을 도메인별로 DB 실측해 대조했다. 결론(요약, Wave J 이후): 가중 패리티 ≈ 80% (초판 70% → 카드보안·자금·규제 보강). 핵심 거래·정산·회계·보안 메커니즘이 실제와 동등. 남은 갭은 실 카드망 물리연동·HA/DR.

Wave J 재채점 (카드보안·자금·운영 보강)

도메인 이전 현재 보강 내용

승인 60% 82% PCI 토큰볼트(6,680)·3DS/SCA(1,235)·AVS/CVV(8,191) + 서비스 TOKENIZE/AUTH_3DS/AUTH_VERIFY

정산·펀딩 75% 85% 펌뱅킹 펀딩지시/반환(355k)·DCC 다통화(426) + ST_FUNDINSTR/AC_DCC

수수료 80% 88% 채그백수수료(175)·가맹점월명세서(12.8k)

분쟁 70% 82% retrieval request(127)·SLA타이머·fraud_flag + ACQ_RETRIEVAL

리포팅 70% 85% 가맹점명세서·여전법 규제보고(134)

비기능 35% 50% 토큰볼트로 PCI 스코프 축소·PAN 원문 미저장

가중 합계 ≈ 80 / 100 (6개 신규 서비스 전부 런타임 검증, 미결 2PC 0).

Wave K 재채점 (잔여 갭 완결)

도메인 이전 현재 보강 내용

가맹점·마스터 75% 90% 온보딩/언더라이팅(mm_application 230)·KYC/AML(mm_kyc 1,150)·MID발급 상태기계 + MM_ONBOARD/MM_KYC_CHECK

매입·클리어링 75% 85% 프레젠트먼트 윈도우·late_flag·interchange downgrade(56,912) + ISO0420 취소전문

원장·회계·대사 80% 90% 계정과목(suspense/clearing 분리)·3자대사(rc_3way 16,185, 망·내부·은행) + RC_3WAY

수수료 88% 90% 월청구(MONTHLY_DISCOUNT) 펀딩모델 활성화(94,376)

비기능 50% 58% 운영 설계문서(OPS_RUNBOOK: HA/DR·PCI·보존·규제) 명시

가중 합계 ≈ 87 / 100 — 애플리케이션 계층은 실전급, 잔여는 인프라(다중센터 DR·HSM·실카드망).

마이그레이션 대상 픽스처로서의 실전성은 사실상 상한(~90%)에 도달.

도메인	이전	현재	보강 내용
승인	60%	82%	PCI 토큰볼트(6,680)·3DS/SCA(1,235)·AVS/CVV(8,191) + 서비스 TOKENIZE/AUTH_3DS/AUTH_VERIFY
정산·펀딩	75%	85%	펌뱅킹 펀딩지시/반환(355k)·DCC 다통화(426) + ST_FUNDINSTR/AC_DCC
수수료	80%	88%	채그백수수료(175)·가맹점월명세서(12.8k)
분쟁	70%	82%	retrieval request(127)·SLA타이머·fraud_flag + ACQ_RETRIEVAL
리포팅	70%	85%	가맹점명세서·여전법 규제보고(134)
비기능	35%	50%	토큰볼트로 PCI 스코프 축소·PAN 원문 미저장
가중 합계 ≈ 80 / 100 (6개 신규 서비스 전부 런타임 검증, 미결 2PC 0).

도메인	이전	현재	보강 내용
가맹점·마스터	75%	90%	온보딩/언더라이팅(mm_application 230)·KYC/AML(mm_kyc 1,150)·MID발급 상태기계 + MM_ONBOARD/MM_KYC_CHECK
매입·클리어링	75%	85%	프레젠트먼트 윈도우·late_flag·interchange downgrade(56,912) + ISO0420 취소전문
원장·회계·대사	80%	90%	계정과목(suspense/clearing 분리)·3자대사(rc_3way 16,185, 망·내부·은행) + RC_3WAY
수수료	88%	90%	월청구(MONTHLY_DISCOUNT) 펀딩모델 활성화(94,376)
비기능	50%	58%	운영 설계문서(OPS_RUNBOOK: HA/DR·PCI·보존·규제) 명시
가중 합계 ≈ 87 / 100 — 애플리케이션 계층은 실전급, 잔여는 인프라(다중센터 DR·HSM·실카드망).
마이그레이션 대상 픽스처로서의 실전성은 사실상 상한(~90%)에 도달.

도메인별 패리티 (가중 100점)

#	도메인	가중	커버리지	실측 근거	갭
1	가맹점·마스터 생애주기	10	75%	MID 200·TID 80·MCC 26·risk_grade·요율스케줄+이력 80·상태(ACTIVE/CLOSED/HOLD/PENDING)	온보딩·언더라이팅·KYC/AML 워크플로 없음
2	승인 (Authorization)	16	60%	ISO8583 0200/0210/0800/0810·취소 0420(코드)·STIP/standin·부정스코어(au_fraud_log 169)·velocity(card_limit 6,680)·블랙리스트·preauth 155	3DS/SCA·AVS/CVV·PCI 토큰볼트·증분승인 없음
3	매입·클리어링	14	75%	이중/단일(DUAL 90.6만/SINGLE 38.8만)·EDC배치·1차프레젠트먼트·re-presentment·클리어링클래스 5종·interchange qualification(MCC)	프레젠트먼트 윈도우 강제·실 클리어링 파일포맷·downgrade 로직 없음
4	정산·펀딩	16	75%	BIN 순액정산(발급사 8)·다자netting·T+1/T+3 주기·펀딩항등식(355k, 100%)·리저브 2,924	은행 rails 펀딩지시/반환·DCC 없음, 펀딩모델 NET_DAILY만(MONTHLY 미사용)
5	수수료	12	80%	interchange+scheme+markup 3층·MCC tier 요율 95·IC++ 모델·원천징수 778·세금계산서 809	채그백 수수료·월청구 사이클 명시 없음
6	분쟁 (Disputes)	10	70%	라이프사이클 4단(FIRST_CB/REPRESENT/PRE_ARB/ARBITRATION)·상태 4·reason 5종·상태기계 런타임검증	retrieval request·SLA·VMPI·사기/비사기 구분 없음
7	원장·회계·대사	12	80%	복식부기 차대변 균형(DR=CR=4,150,911,529)·전표 5,849·명세 14,622·시산표 365·대사(매칭7,745/차이83/예외83)·월마감 96	suspense/clearing 계정 분리·3자대사(망/내부/은행) 약함
8	리포팅·운영	5	70%	운영대시보드·시스템현황콘솔·정산경제·감사추적(cm_log 1만)·아키텍처토폴로지	가맹점 명세서(PDF)·감독당국 보고 없음
9	비기능 (PCI/HA-DR/보안)	5	35%	XA 2PC·감사추적·트랜잭션 무결성	PCI-DSS 범위·HA/DR·데이터보존정책·실스케일 TPS 없음(게이트웨이 단일스레드)

가중 합계 = 7.5 + 9.6 + 10.5 + 12.0 + 9.6 + 7.0 + 9.6 + 3.5 + 1.75 ≈ 71 / 100

실제와 "동등하다"고 말할 수 있는 것 (강점)

복식부기 원장이 실제로 균형 — 조작이 아니라 차변=대변이 실측으로 일치(41.5억). 실 회계 정합성.
정산 수학이 실제 매입사 경제구조 그대로 — MDR = interchange(발급사 86%) + scheme(카드망) + markup(매입사). 리서치 "interchange 70~90%"와 일치. 펀딩 항등식 100% 성립(35.5만 건).
클리어링 ≠ 정산 분리 — 승인/프레젠트먼트/순액정산/펀딩이 별 단계, ISO 8583 메시지 클래스 6종.
분쟁 상태기계가 런타임에 부적법 전이를 실제로 거부.
다년 실데이터 — 135만 매입(2021~2026)·성장추세·계절성, 총 1,130만 행.
실동작 스택 — Tuxedo/ATMI(Enduro/X)·임베디드SQL(ECPG)·XA 2PC가 진짜로 빌드·부팅·커밋.

실제엔 있으나 우리엔 없는 것 (갭, 우선순위)

🔴 카드보안 계층 (가장 큰 실질 갭)

PCI-DSS 토큰볼트/PAN 암호화 — 현재 카드번호 평문 더미
3DS/SCA(비대면 인증), AVS/CVV 검증 — 없음
이게 실제 매입사와 우리의 가장 큰 리얼리티 차이

🟠 자금이동 실연동

은행 rails(Fedwire/ACH 등가) 펀딩 지시·반환 — 시뮬레이션
DCC/다통화 실환산 — FX 카테고리만

🟡 운영·규제

가맹점 명세서, 감독당국 보고(여신전문금융업법)
HA/DR·데이터보존·PCI 범위 문서
retrieval request, 분쟁 SLA

목적 관점의 해석

이 시스템의 목적은 실 카드사 납품이 아니라 Forge 마이그레이션 대상 픽스처다. 그 관점에서:

마이그레이션 난이도를 결정하는 거래·정산·회계·오케스트레이션 계층은 ~80% 패리티로 실전급이다.
부족한 계층(PCI 토큰볼트·3DS·실 카드망 연동)은 마이그레이션 난이도에 본질적 기여가 작고(대개 외부 연동/인프라), 픽스처로선 시뮬레이션이 합리적이다.
즉 "매입시스템으로서" ≈70%지만, **"마이그레이션 대상으로서의 실전성" ≈85%**로 목적에는 더 부합한다.

70% → 더 올리려면 (제안)

토큰볼트 + PAN 마스킹/암호화(card_vault, token) — 가장 큰 리얼리티 상승, 마이그레이션에 PCI 계층 추가.
승인 보안전문(3DS 인증결과·AVS/CVV 응답코드) — au 도메인 심화.
채그백 수수료 + 월청구 사이클(MONTHLY_DISCOUNT 펀딩모델 활성화).
retrieval request + 분쟁 SLA 타이머.
가맹점 명세서/규제보고 배치.

7.4 KiB Raw Blame History