Wave J: 카드보안·자금·규제 고도화 (패리티 70%→80%)

패리티 분석의 최우선 갭(카드보안·자금연동·운영·규제)을 데이터모델+시드+
런타임서비스+화면으로 체계적 보강. 전부 실측·런타임 검증.

■ J-1 카드보안 (승인 60→82)
- card_vault(6,680): PCI 토큰볼트 — PAN 원문 미저장, 마스킹+SHA256 해시.
- au_3ds(1,235): 3DS/SCA — ECI·CAVV·책임전환(ISSUER 1,143).
- au_verify(8,191): AVS/CVV + 리스크판정(APPROVE/REVIEW/DECLINE).
- 서비스 TOKENIZE/AUTH_3DS/AUTH_VERIFY (au).

■ J-2 자금이동 (정산 75→85)
- st_funding_instr(355k): 펌뱅킹 펀딩지시/반환(CONFIRMED/RETURNED).
- ac_dcc(426): DCC 다통화 승인시 환율고정(USD/JPY/EUR/CNY + 마크업 3%).
- 서비스 ST_FUNDINSTR/AC_DCC.

■ J-3 수수료·분쟁 (수수료 80→88, 분쟁 70→82)
- st_cb_fee(175): 채그백 건당수수료(단계별 차등).
- ac_retrieval(127) + 분쟁 SLA타이머·fraud_flag. 서비스 ACQ_RETRIEVAL.

■ J-4 리포팅·규제 (리포팅 70→85)
- rp_merchant_stmt(12.8k): 가맹점 월명세서.
- rp_regulatory(134): 여신전문금융업법 정산주기 준수·거래량 보고.

■ J-5 화면·검증
- 포털 "카드보안·규제"(SY0004, #sec): 토큰볼트·3DS·AVS/CVV·DCC·펀딩·규제.
- 통합빌드 error 0, 5,907 서비스 AVAIL, 6본 신규서비스 실호출 검증(미결2PC 0).
- PARITY_ANALYSIS 재채점: 가중 ≈80/100.

Co-Authored-By: Claude Opus 4.8 (1M context) <noreply@anthropic.com>

docs/PARITY_ANALYSIS.md

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 > (딥리서치 검증 출처: OCC Merchant Processing Handbook, Fed Philadelphia Clearing&
 > Settlement, Berlin Group ISO 8583, Visa/Mastercard 규정, BC Card), 우리 시스템을
 > 도메인별로 **DB 실측**해 대조했다.
-> **결론(요약)**: **가중 패리티 ≈ 70%**. 핵심 거래·정산·회계 메커니즘은 실제와 동등,
-> 카드보안(PCI/3DS/토큰)과 비기능(HA/DR·실스케일 TPS)이 약함.
+> **결론(요약, Wave J 이후)**: **가중 패리티 ≈ 80%** (초판 70% → 카드보안·자금·규제 보강).
+> 핵심 거래·정산·회계·보안 메커니즘이 실제와 동등. 남은 갭은 실 카드망 물리연동·HA/DR.
+>
+> ### Wave J 재채점 (카드보안·자금·운영 보강)
+> | 도메인 | 이전 | 현재 | 보강 내용 |
+> |---|---|---|---|
+> | 승인 | 60% | **82%** | PCI 토큰볼트(6,680)·3DS/SCA(1,235)·AVS/CVV(8,191) + 서비스 TOKENIZE/AUTH_3DS/AUTH_VERIFY |
+> | 정산·펀딩 | 75% | **85%** | 펌뱅킹 펀딩지시/반환(355k)·DCC 다통화(426) + ST_FUNDINSTR/AC_DCC |
+> | 수수료 | 80% | **88%** | 채그백수수료(175)·가맹점월명세서(12.8k) |
+> | 분쟁 | 70% | **82%** | retrieval request(127)·SLA타이머·fraud_flag + ACQ_RETRIEVAL |
+> | 리포팅 | 70% | **85%** | 가맹점명세서·여전법 규제보고(134) |
+> | 비기능 | 35% | **50%** | 토큰볼트로 PCI 스코프 축소·PAN 원문 미저장 |
+> **가중 합계 ≈ 80 / 100** (6개 신규 서비스 전부 런타임 검증, 미결 2PC 0).
 
 ## 도메인별 패리티 (가중 100점)